银行卖的理财产品是假的 涉案金额30亿 女行长被调查

红葉最后更新: 2017-04-19 15:49:47

图片来源:网络张颖个人介绍

4月18日下午,不少投资者来到民生银行航天桥支行“讨说法”。

银监会频繁释放“强监管”信号的同时,风险事件也不断曝光。

近日,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行被爆发生30亿元风险事件:百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。

民生银行4月18日回应称,日前,该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。

“保本型理财”爆出骗局

民生银行北京航天桥支行行长张颖,向该行私人客户出售虚构理财产品,称该产品保本保息,由于“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。

一位私人客户不经意间向民生银行北京分行的熟人询问该产品相关情况时,才发现该行并未发行过这款理财产品。

事发后,100多名投资人紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案,获得的答复是,该理财产品系伪造,民生银行已报案,且表示此事件为张颖的个人行为。

资料

客户

大多是该行VIp

据了解,遭遇上述约30亿违规理财产品的,大多是民生银行北京航天桥支行的VIp客户,是其鲸钻高尔夫俱乐部的成员。

部分投资者则是在张颖事发后接到公安机关通知,才知道出了事。

“鲸钻高尔夫俱乐部”是民生银行航天桥支行经营多年的品牌。按照会员手册,在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均200万元(含)的贵宾客户为标准会员,金融资产日均500万元(含)的贵宾客户为豪华会员,金融资产日均1000万元(含)的贵宾客户,则是至尊会员。

银行

“零售标杆支行”

民生银行北京航天桥支行成立于2006年10月。

据了解,在民生银行内部,航天桥支行是零售标杆支行,更是被称为“民生银行北京管理部的一面旗帜”。而私人银行又是其一大特色。

按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法,民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人,是全国私银客户最多的支行,也是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行,从主管行长到理财经理,平均年龄不到29岁。

行长

“管理部先进个人”

公开资料显示,航天桥支行行长张颖2011年加入民生银行航天桥支行,3年时间,将该行的金融资产带上了全国排名第一的位置,还曾被评为中国民生银行北京管理部先进个人。

牵涉“飞单”和“萝卜章”

据了解,此事还牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节,涉及多家再贴现银行。

有知情人士透露,该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章,即“萝卜章”,该票据经银行手不断转贴现,直到兑付时刻,交易对手行方才发现公章为假。

针对上述30亿违规理财产品资金的去向,有报道称,就是被民生银行北京航天桥支行用以表外放贷,掩盖票据“萝卜章”造假窟窿。

一位民生银行内部人士透露,这次主要违规在于,“商票当银票贴”、“贷款还假票”,且金额巨大,可能涉嫌客户与银行内部员工的巨额利益输送。

政策

银监会整治“飞单”乱象

事实上,针对违法违规销售理财产品的“飞单”等事件,银监会一直动作频频。

2014年,银监会要求,银行发售普通个人客户理财产品时,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售;2015年,银监会就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像(双录)。

今年3月30日,银监会又向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(银监办发[2017]47号),针对误导销售、私售“飞单”等问题,决定对银行业金融机构销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

不过,诸如“飞单”等理财乱象仍不断爆出,银监会各地分支机构近期对多家银行分支机构开出罚单。

知识

“飞单”

银行业“飞单”通常指银行向客户出售不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。

“飞单”和银行理财产品有什么差距?

银行理财产品的大部分资金主要以货币、债券市场、央行票据等稳定领域为主。少部分资金会进入优质实体、信托或基金公司的合作项目等,这一切都在银行严格的风控中进行,客户资金的安全性会有很大保障。

“飞单”的资金则通常是以股权、债权等形式直接进入某实体项目,而且“飞单”对资金的投资标的、领域、渠道、占比、风险性根本没有考虑,所以能给出很高的收益率。还有部分“飞单”投进了股市或海外市场。这样一来风险就更加难以把控了。本报综合报道

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